Можно ли оформить ипотеку без хлопот?

Февраль 15, 2016

Рост стоимости недвижимости всегда опережает индексацию заработных плат, поэтому приобрести жилье без привлечения кредитных средств по силам лишь небольшой части россиян. Многие сравнивают целевой займ с кабалой, так как платить нужно много и долго. Однако, эксперты уверяют, что при правильном выборе кредитора можно избежать ряда проблем.

Какие критерии следует учитывать при выборе ипотеки?

С кредитором придется сотрудничать весь срок погашения ипотеки, поэтому к его выбору следует подойти ответственно. Нельзя однозначно ответить на вопрос, в каком банке выгоднее оформить целевой кредит на жилье. Эксперты советуют лишь обратить внимание на кредитные учреждения, входящие в ТОП-10 по объемам ипотечного кредитования.

Однако, не стоит сразу останавливаться на них. Если соискатель является участником зарплатного проекта определенного банка, то нужно поближе познакомиться с его программами кредитования. Преимущества очевидны: для «своих» клиентов предусматриваются льготные условия получения кредита, как по процентной ставке, так и по величине первого взноса. Кроме того, у потенциального заемщика отпадает необходимость заказывать и предоставлять справку по форме 2-НДФЛ — кредитору достаточно выписки по дебетовой карте.

Немаловажную роль при оформлении ипотеки играет выбор кредитной программы. Большая часть заемщиков смотрит только на годовой процент, что неудивительно — именно от него зависит размер регулярных платежей и общая сумма переплаты. Обратите внимание на проводимые акции, так как в рамках них можно оформить выгодную ипотеку, правда, на срок до 10 лет.

Ипотечные специалисты советуют накопить сумму для первоначального взноса. Чем больше единовременный взнос, тем лояльнее условия кредитования и меньше итоговая переплата. В среднем, для получения ипотеки на выгодных условиях нужно внести платеж в размере 20-30% от стоимости недвижимости.

Если жилье нужно срочно, а денег на первый взнос нет, то можно поискать программы ипотечного кредитования без первого взноса. Такие предложения встречаются на рынке, хоть и редко, но условия по ним далеки от идеальных. За повышенный риск банк увеличит процентную ставку и предъявит дополнительные требования к платежеспособности заемщика.

Как избежать сомнительной ипотеки?

Эксперты рекомендуют внимательно читать кредитный договор. Это документ, расписывающий бюджет заемщика на длительный период вперед.

Уже у всех на слуху, что нужно обращать внимание на информацию, напечатанную мелким шрифтом. Действительно, статистика показывает, что большая часть финансовых претензий к кредиторам из-за того, что ипотечники не дочитали кредитный договор.

Изучая документ, нужно обратить внимание не только на эффективную процентную ставку и скрытые комиссии, но и на возможность изменения условий кредитного договора. Из-за долгосрочности кредита заемщику сложно оценить все возможные риски, поэтому в будущем может потребоваться реструктуризация займа. Большая часть банков предоставляет эту услугу бесплатно, так как хотят помочь клиенту избежать дефолта. Однако, находятся и те кредиторы, которые хотят заработать. Если стоимость услуги по реструктуризации ипотеки превышает 100 долларов, то стоит задуматься.

Еще один важный момент — условия досрочного погашения займа. В соответствии с российским законодательством банк не может препятствовать преждевременному внесению средств в счет уменьшения кредитного долга. Однако, кредиторы устанавливают некоторые требования, например: заранее оповестить банк о своем желании произвести досрочный платеж. Иногда присутствуют ограничения по сумме взноса: от 45 до 100 тысяч рублей единовременно.